2018-04-10
图源：哆啦A梦大电影海报
不知道大家是否还记得，小编曾经给大家介绍过曾经出品了 “极致重疾” 的弘康人寿，业内人称 “很酷（HK）人寿”，又双叒叕放大招了！
在推出极致款的重疾之后又憋了一个大招，这次重磅上线了一个“更酷”的产品，简直可以说是“里程碑”式的新产品，开启了重疾险的“超赔”新时代！
什么是超赔？
看起来很厉害的样子！下面重点解析：
在以往我们熟知的保险产品形态中，都是重疾险归重疾，医疗险归医疗险，两者泾渭分明。但现实中往往出现的是重疾保额不足，医疗险价格太贵，续保繁琐等问题。
如何把重大疾病风险保障有效提升保额，同时成本只有少量的增加呢？
弘康哆啦A保给出了示范性的答案，行业内首创超赔重疾，重疾+医疗险双管齐下，哆啦一下，解决一辈子重疾所有的事。
所谓超赔，官方解释为超过重疾险保额的医疗费，超赔来补充，免赔额=重疾保额的医疗险。其保障的范围是针对合同列明的重大疾病发生时，发生了医疗行为，对此项医疗的专项报销，适用医疗费用补偿原则。报销的上限是300万。
其实啊，哆啦A保整个产品保障计划，打包了两款产品，即：
弘康多倍保重大疾病保险（105种重疾+55种轻症）
弘康重大疾病医疗保险（附加重大疾病医疗险）
这款重大疾病医疗险的本质是一款医疗险，以下小黑板划重点哈：
打包产品不强制附加；
只有承保了哆啦A保，保额达到30万才能附加；
附加重疾医疗险，是对哆啦A保重疾保额的医疗行为下的补充；
附加重疾专项医疗险，免赔额=哆啦A保的重疾险保额。
看看费率表，300万的医疗险简直就是白菜价入手。
举个例子就明白了：假设被保险人购买了50万保额的哆啦A保，并附加了300万元的医疗险，最后治疗费用为60万，另外这10万元由附加医疗险按比例进行报销。
有2点需要注意：
1.报销比例：它的报销是不限社保用药的，报销比例是社保内100%，社保外70%。
2.报销条件：免赔额为重疾保额，实际治疗金额＞重疾保额时，可以启用医疗险报销。
产品责任比一比
弘康人寿既然拿出这么一份傲人的产品，那哆啦A保一定不便宜吧？！
如果这么想，就大错特错了。一向以性价比秒杀同款的弘康这次的哆啦A保多次赔付重疾仍旧以超高性价比胜出市面上的同类产品。咱们PK见分晓：
（点击图片可查看大图）
先来分别看产品责任：
轻症重疾保障：哆啦A保的轻症和重疾种类非常多，并且轻症赔付比例高。只有健康源优享和哆啦A保一样，轻症赔付的比例为30%。这在行业内已经是最高比例了。
身故和豁免：具有身故保障和轻症豁免。相当于一份保险有了寿险责任，罹患合同载明的轻症，还可以豁免剩余保费。
重大疾病分组：弘康哆啦A保不仅涵盖了多达105种重疾和55种轻症疾病，还对疾病的种类进行了更为科学的分组，并首次将六大高发重疾，独立分布于四组之内。
悦享安康：重疾不分组。
康健一生：共4组，平分在3组内，D组内无高发重疾；
御享人生：共4组，平分在3组内，D组内无高发重疾；
如意鑫康：共3组，平分在2组内，C组内无高发重疾；
健康源优享：共5组，平分在4组内，恶性肿瘤单独为一组，E组内无高发重疾。
在疾病分组这一块，无疑健康源优享是做得最好的，它将恶性肿瘤单独列为一组。恶性肿瘤占重疾理赔的60%以上，是理赔率最高的疾病。把它单独设为一组，可以保证理赔后另外的高发重疾依旧可以保障。当然，也因为这个设定，拉高了它的年保费。
疾病赔付次数：健康源优享重疾赔付次数有5次，可以说无敌了。不过大家也要明白一点，保险是为了规避风险，如果一个人这么幸运又这么倒霉，一生中5次重疾又能5次治好，那也是一种福音。
附加医疗险是否有必要
附加重大医疗险绝对是哆啦A保的最大特色，加上重疾种类非常多，高达105种，这也大大提高了哆啦A保的保障。
与单独购买医疗险相比的区别在哪儿？还是要从理赔金的用途说起。
重疾险理赔的保险金拿去覆盖除医药费以外的其他损失，比如营养费、误工费等。在降低经济损失方面来说，实用性更大。
那么我们为什么还要选择附加医疗险呢？因为俩字——便宜！
如果单独购买医疗险的话，我们可以用医疗险报销所有的治疗费用，但是保费开支肯定比这款附加的医疗险贵很多。
从前文的表格中我们可以看出，一个30岁男性购买50万保额，20年缴清，附加一份300万医疗险，年保费只贵了10块钱。不要白不要啊！
性价比超高：每次说到弘康的产品都离不开性价比。哆啦A保不仅附加医疗险便宜，它的总体费率也是非常低的。从表格中我们可以看出，它作为一款多次赔付的终身型重疾险，保费直逼某些单次赔付的终身型重疾险了。
智能核保：哆啦A保还独有智能核保功能，给身体有异常的朋友，提供了新的选择。
比如，我们常见的甲状腺结节，多啦A保的智能核保会给出什么结论呢？
来体检一下：
健康告知选择部分是→甲状腺及甲状旁腺→甲状腺结节→回答问题：
1.是否有半年内甲状腺超声检查？
答：是
2.半年内最近一次超声检查同时满足：
（1）TI-RADS分级0-3级，或结节最大直径不超过1.5cm且边界光滑或清晰;
（2）无颈部淋巴结肿大；
答：是
核保结论：除外甲状腺癌及其转移癌承保。
弘康哆啦A保重疾险，在多次赔付重疾险中具有极高的性价比；
它创造性的提供附加重疾医疗险保障，解决重疾保额不够用的问题；
如果你健康有小毛病，哆啦A保最值得考虑；
如果你想买一款多次赔付重疾险，哆啦A保值得考虑。
